ИИС что это такое, минусы и плюсы, типы выплат (А и Б), а так же различие между внебиржевым, срочным счетами и на каком лучше инвестировать новичку

Почему для инвестирования я сразу выбрал ИИС ?, это единственный счет где на три года можно забыть о снятии средств с него, дабы не соблазнится когда они понадобятся, а еще потому что  выбрал рынок акций а он единственный долгосрочный рынок, требующий времени, иногда достигающий до 3-5 лет вложений для извлечения хорошей прибыли, это  рынок где можно спокойно инвестировать с самыми минимальными рисками, но тут тоже успех зависит от понимание данного рынка. 

Основные брокерские счета которыми пользуются частные инвесторы.

1. Брокерский счет (основной)
2. Брокерский счет (внебиржевой)
3. Брокерский счет (срочный)
4. ИИС (основной)
5. ИИС (срочный)
6. Счета разнообразных валют (юань, доллар, евро, франк, рубль и т.д)
7. Металлические счета (золото, серебро, платина и т.д)  

Говорить про обычный брокерский счет в принципе и нечего, поэтому перейдем сразу на брокерский ИИС

ИИС - это “Индивидуальный инвестиционный счет” который обладает определенными льготами вам его откроют только если вы гражданин РФ который ведет трудовую деятельность на территории россии.

С ИИС можно так же инвестировать как с обычным брокерским счетом (покупать Акции, облигации, фонды и т.д). Данный вид счета существует только в РФ. ИИС имет два типа “А” и ”Б” ниже рассмотрим эти два типа.

Давайте поподробнее, какими же льготами обладает ИИС, основной смысл данного счета состоит в том что вы каждый год сможете возвращать часть налога который за вас заплатил работодатель и составляет он 13% от вложенной суммы на ИИС.

Но по данной сумме есть ограничение можно забрать 13% вложенных только до 400 т.р если вы за год инвестировали больше то вы максимум можете получить 52 т.р.

А теперь о минусах данного счета, к счастью минус всего один и заключается он в том что в день открытия ИИС у вас пошло время три года, в течении которых вы не можете снять оттуда ни вложенные ни заработанные деньги.

И последняя фишка данного счета, она имеет два налоговых вычета “А” и “Б” первый вычет это для граждан которые имеют официальный доход(то есть работают на основной работе у работодателя) и второй у кого нет определенного заработка (зарабатывают к примеру только инвестициями). Вот в принципе основные отличие данного счета.

Итог что мы имеем по ИИС

1. ИИС можно просто открыть но не вносить туда деньги это подойдет для тех кто не уверен что ему деньги не понадобятся в течении трех лет, а срок три года будет идти..
2. ИИС нельзя закрывать раньше трех лет иначе вам придется вернуть все налоговые вычеты и открыть вы его больше не сможете никогда.
3. С ИИС счета если вы не работаете и у вас нет отчислений 13% в налоговую то вы не сможете вернуть эти 13 % обратно.
4. Так же если за год вы отдали государству налог всего 30 т.р то и вернуть сможете максимально 30 т.р
5. С ИИС максимум ежегодно вы сможете вернуть вычет только с 400-от т.р то есть 52 т.р что и составляет 13%.
6. Одновременно можно иметь только один ИИС, если вы решили открыть ИИС у другого брокера, а у вас уже есть он у действующего, то вам придется его перенести (закрыть у одного отрыть у другого через заявление).
7. Минимальный срок владения счетом 3 года.
8. Открыть ИИС могут только граждане РФ.
9. Вычет можно оформить или через налоговую или через своего брокера.
10. В течении года на ИИС можно внести не более одного миллиона рублей.
11. При закрытии ИИС вы заплатите налог на доход по своему счету.
12. На ИИС можно покупать все те же ценные бумаги как и на основном  брокерском счете.
13. На ИИС нельзя вносить иностранную валюту.
14. Такая льгота на ИИС появилась в россии с 2015 года, сколько данная льгота и ИИС будет действовать не известно.
15. Выбрать тип выплат “А” или “Б” можно будет только один раз и на стадии оформления льгот, после выбора типа льгот другой применить будет невозможно.
16. Тип “А” удобный гражданам имеющий основной официальный доход.
17. Тип “А” позволяет с первого года забрать льготный вычет. 
18. Тип “Б” удобен активным (неработающим) инвесторам позволяет не платить налог от прибыли дохода, брокер не вычитает его с вашего дохода. 
19. Тип “Б” можно применить только по истечению трех лет.
20. Тип “Б” лимита на вычет не существует.

Кому подойдет тип выплат “А” 

1. Если у вас есть основная официальная работа и вы не профессиональный инвестор.
2. Если ваш доход не позволяет инвестировать более 400 т.р в год.
3. Если вы пассивный инвестор и не любите большие риски.
4. Если вы самозанятый или имеете малый бизнес.

Кому подойдет тип выплат “Б”

1. Если у вас нет официального облагаемого дохода
2. Если у вас не высокий официальный доход
3. Если вы не налоговый резидент (ведете бизнес за границей)
4. Если вы активный (агрессивный) профессиональный инвестор с крупным капиталом, чем больше капитал тем больше государственная льгота.

Понимание что такое основной, внебиржевой и срочный счета.

Здесь все проще названия говорят сами за себя, основной счет в комментариях не нуждается это и есть главный основной и самый популярный счет, на котором новички и не только, инвестируют свой капитал.

Внебиржевой рынок

А вот что такое внебиржевой рынок - разберем подробней, название говорит само за себя, это акции которые не торгуются ни на московской ни на питерской бирже, и вы также можете заключить сделку о покупке таких акций но договариваться и заключать сделку вам придется самим через вашего брокера ну и риски в полной его мере по заключению сделки вы также берете на себя.

Есть компании которые не попали на биржу так как дело это для многих компаний не легкое да и затратное. И такой неконтролируемый рынок поверьте он в разы больше подконтрольного рынка. 

И все эти компании также хотят привлекать инвесторов и пытаются быть организованными у них существует  свои площадки где они сами варятся в такой каши привлекая инвестиции, продавая акции и все остальные ценные бумаги.

Другими словами это

1. Нестандартизованные контракты.
2. Риски об не исполнении гарантий.
3. Децентрализованный рынок.

Если кому интересно есть площадка внебиржевая где торгуют акциями вне биржи под названием RTS Board

Статья рассчитана для новичков и более подробное информация не нужна, так как внебиржевым рынком пользуются профи, но смысл общий я думаю понятен. 

Срочный рынок

Осталось разобрать понятия срочного рынка -  он более привлекательный нежели внебиржевой, хотя многие могут поспорить, думаю найдутся сторонники и противники этого мнения.

И так, для чего нужен срочный рынок, название также говорит само за себя, это рынок срочных бумаг таких как опционы, фьючерсы, это не активы а деривативы те кто не знает, здесь вы покупаете не актив а грубо говоря ставку об изменении актива.

Иным языков вы покупаете ставку в которой говорите что данный актив или упадет, или поднимется, можно купить фьючерс на 100 акций и если они поднимутся на 5 рублей это будет ваш доход, ставка покупается краткосрочно максимум по моему 5-9 дней, и сразу понятно на срочном рынке больше прибыль но и риски не малые.

Я лично фьючерсы и опционы считаю некой подобной рулеткой, но на них тоже вполне можно зарабатывать официально.

Для меня такие сделки не привлекательны, не признаю, но это мое мнение, а вам решать самим, моя задача просто донести смысл до начинающих инвесторов чтоб новичок мог сам принимать решения и оценивать свои риски.

Инвестируйте с умом минимизируя свои риски к нулю.